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浅析供应链金融及其风险防范


近年来,随着中小企业数量的增加,供应链金融业务蓬勃发展,不仅在一定程度上解决了中小企业融资难、融资贵的问题,也进一步赋能产业链,促进实体经济发展。本文阐述了供应链金融的概念及发展历程,并分析了其主要模式,梳理了开展供应链金融业务存在的主要风险并提出了相关对策。

我国中小企业作为国民经济的生力军,近年来发展迅速,经统计,我国中小企业的数量目前已经超过了3000万家,个体中小商户数量已经超过7000万户。全国50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业都是由其产生和贡献的。但是中小企业占有的资源体量跟大型企业、国有企业相比却相距甚远,尤其是融资难、融资贵的问题严重地制约了中小企业的健康发展。虽然中央和地方都出台了一系列支持中小企业发展的政策,但是如何确保政策落实到位,如何有效突破发展瓶颈,金融创新是必不可少的一环,供应链金融就在这样的大背景下应运而生。

供应链金融是指金融机构基于对供应链核心企业实力及信用的了解、对供应链上下游结构特点及交易流程操作细节的掌握,通过严格审查整条供应链,将其核心企业和上下游企业联系在一起,提供创新金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中为核心企业配套的上下游企业以中小企业居多,因此,可以说供应链金融就是面向中小企业开拓的金融服务。

供应链金融业务在国内最早由深圳发展银行于2006年推出,为供应链企业提供一揽子金融解决方案,提出了“池融资”的概念,涵盖了应收账款、预付账款和存货全供应链的各个环节,集中发展供应链金融模式下的业务。继深圳发展银行之后,我国各大银行陆续涉足该业务。

根据不同条件下的企业融资活动,供应链金融中比较有代表性的融资模式主要有以下几种:应收账款融资主要适用于核心企业的上游企业融资。若融资企业的产品已销售,但尚未收到其下游企业的货款,就可以其应收账款质押,与银行等金融机构签订合同,在合同约定的期限和限额下,从金融机构取得融资。这种模式的操作要点:一是需要发货来实现物权转移,使销售合同生效;二是需与核心企业进行核验,得到核心企业的确权。

保兑仓融资主要适用于核心企业的下游企业融资。指企业从银行等金融机构取得授信,缴纳一定比例保证金后,金融机构可向融资企业的上游生产企业支付货款。上游生产企业按照购销合同发货,货物到达仓库后转为仓单质押,作为融资的信用担保。若融资企业到期无法归还金融机构敞口,则由其上游生产企业负责回购质押货物。保兑仓融资模式,不仅搭建起了银企间合作的桥梁,也使金融机构作为金融服务提供者,有机地纳入产业供应链体系之中。

【文章来源:新浪网

 

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